보험은 장래에 다가올 가정의 재난이나 어려움에 대비하기 위한 보장성 상품이다. 특히, 각종 질병과 화재, 교통사고로 인한 사망과 부상 등 예기치 않은 위험이 점점 많아지고 다양해져 미리 대비해야만 성공적인 노후를 맞을 수 있다. 그러므로 부자가 되는 첫걸음에서도 빼 놓을 수 없는 것이 바로 보험이다.

재테크에서도 창과 방패가 필요한데, 저축이나 투자(주식, 부동산 등 )는 창이요, 보험은 방패이다. 좋은 방패를 선택할수록 우리들의 생활을 더욱 안전하게 지킬 수 있다.

흔히 가정의 재테크의 우선순위를 정할 때에 다음과 같은 순서로 장래생활을 위한 설계를 하는 것이 바람직하다고 한다.

1. 위험보장설계 : 형편에 따라 적절한 보험상품을 가입하여 경제활동을 하는 동안 가장이 사망하였을
                           경우 남은 가족이 지속적으로 생활할 수 있는 자금을 지급 받는 상품을 선택한다.

2. 내집마련 : 위험보장설계 다음으로 중요하다고 인식되는 항목이다. 세제혜택을 받으면서자산을
                    안정적으로 늘려가는 수단으로 이용된다.

3. 저축설계 : 생활에 필요한 목돈마련, 자녀교육비 및 노후 여유자금 준비를 위해 자축계획을 수립한다.
                    평균수명의 연장으로 인해 노후생활이 늘어나 예전보다도 노후에 필요한 자금이 더 많아
                    지고 있다.

위에서 살펴본 바와 같이, 보험은 위험보장설계에 필요한 상품이며 저축설계와는 다른 용도를 가지고 있다. 즉, 저축은 일정기간 동안 조금씩 모아가는 것이지만, 보험은 가입시점부터 만약을 대비할 수 있다.

그 밖에 중병보험(Critical Illness Insurance) 과 장애보험(Disability Insurance) 등이 있다.

보험은 비즈니스에도 활용되는데, 공동사업(Partnership)의 형태로 운영하는 사업체에서 파트너에 대해 생명보험을 들어두면 어느 한 사람이 사망하면 보험지급액으로 유고가 된 비즈니스 파트너의 주식지분을 인수하는 데 사용한다. 이 경우 그 사업을 흔들림 없이 계속 운영할 수 있게 된다.

보험은 남아있는 가족을 위해 필요로 하는 상품이며, 자녀에게 상속을 위해서도 필요하다.또한 세제 상의 혜택이 있는 상품이 개발되어 있으며, 특히 부동산 등 재산이 많은 경우 상속관련 세금을 내기 위해 가입하기도 하므로 상품별 특성을 잘 이해하고 가장 적절한 것을 선택하도록 한다.

보험상품 선택에도 누가(Who), 왜(Why), 무엇을(What), 언제까지(When), 어떻게(How), 어디에서(Where)의 원칙이 적용된다.

   - 누가(Who) : 가입할 대상의 성별, 연령, 직업, 소득 등
   - 왜(Why)  : 보험가입 필요성과 목적에 따라
                     가족의 경제적 안정, 건강, 사고대비, 노후자금 확보 등 우선순위를 고려
   - 무엇을(What) : 대상과 필요에 맞는 최적 상품(가격,보장,보험금)을 선택.
   - 언제까지(When) : 기간에는 보험료를 내는 기간과 보장 받는 기간이 있다.
                              보험료는 본인의 소득발생기간을 고려하고, 보장은 길수록 유리하다.
   - 어떻게(How) : 상품별로 자신에 맞는 특약을 선택한다.
                          좋은 상품을 저렴하게 살 수 있는 방법은 가격비교, 보장비교, 회사비교 필수
   - 어디에서(Where) : 장소는 보험판매가 다양해짐.
                             인터넷 가입, 전화가입, 은행가입, 설계사 가입 등 장•단점을 비교한 후 결정